銀行理財分類常識

時間：2024-10-15 04:21:26 財商培訓師

銀行理財分類常識

　　銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、預期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大的區別。那么，下面是小編為大家整理的銀行理財分類常識，歡迎大家閱讀瀏覽。

銀行理財分類常識

　　什么是銀行理財

　　銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、預期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大的區別。按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

　　簡單來說就是把錢交給銀行承擔一定風險獲取相對于活期定期高一點的的預期年化收益。

　　常見銀行理財產品的分類

　　1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產品。

　　2、按預期年化收益類型不同：分為保證預期年化收益和非保證預期年化收益理財產品。

　　保證預期年化收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定預期年化收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低預期年化收益并承擔相關風險的理財產品。

　　非保證預期年化收益理財又可以分為保本浮動預期年化收益理財產品和非保本浮動預期年化收益理財產品。

　　保本浮動預期年化收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資預期年化收益情況確定客戶實際預期年化收益的理財產品。

　　非保本浮動預期年化收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資預期年化收益情況向客戶支付預期年化收益，并不保證客戶本金安全的理財產品。

　　3、按投資方向不同：理財產品大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品。

　　3.1債券型理財產品，債券型產品是早期銀行理財產品的惟一的品種。是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據和企業短期融資券。

　　因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預期年化收益的機會。

　　3.2信托型本幣理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　如一家銀行曾經推出過一只銀行、信托、擔保公司三方合作的理財產品。產品所募集資金投資于一家國際信托投資有限公司系列證券投資信托計劃的優先受益檔，該信托計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開放式基金和封閉式基金等。

　　與目前市場上各類理財產品最大不同點在于，該產品在提供100%本金保障的基礎上，可使投資者獲得4.5%的預期年預期年化收益率。此外，根據信托計劃的實際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動預期年化收益。

　　3.3掛鉤型本幣理財產品，也稱為結構性產品，其本金用于傳統債券投資，而產品最終預期年化收益率與相關市場或產品的表現掛鉤。

　　有的產品與預期年化利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。

　　為了滿足投資者的需要，這類產品大多同時通過一定的掉期期權，設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的消費者。

　　3.4 QDII型本幣理財產品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元預期年化收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。

　　4、按產品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。

　　雖然銀行理財都會預期最高預期年化收益率，但不可否認預期年化收益率的實現存在著不確定性。同時，不同產品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產品本身風險的大小。

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