2017年二級理財規劃師《綜合評審》模擬題及答案
模擬題一：
一、單項選擇題
1.( )上海股票市場增設了上證分類指數，即工業類指數、商業類指數、地產業類指數、公用事業類指數、綜合業類指數以反映不同行業股票的各自走勢。
A.1993年1月1日
B.1993年6月1日
C.1993年12月1日
D.1992年6月1日
【答案】B
2.深證成份指數的樣本股數量為( )。
A.30
B.40
C.50
D.60
【答案】B
3.深證綜合指數的計算權數為( )。
A.發行股數
B.加權綜合股價指數
C.公司的總股本數
D.股票總市值
【答案】C
4.下列不屬于深圳證券交易所股價指數的是( )。
A.綜合指數系列
B.成份指數系列
C.基金指數
D.行業景氣指數
【答案】C
5.家庭消費支出規劃是理財業務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。家庭消費模式的類型不包括( )。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支無關
【答案】D
6.下列不屬于購房支出的是( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.契稅
D.公證費
【答案】A
7.下列關于個人住房商業貸款抵押貸款方式的說法準確的是( )。
A.住房抵押貸款作為負儲蓄，把個人長期儲蓄后才產生的購買力轉變為通過信貸方式后產生的現實購買力
B.用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數幾次巨大的住房開支轉化為長期的小額支出
C.對住房需求產生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種
D.不利于提高居民購房的支付能力
【答案】A
8.人壽保險是以( )為保險標的的保險。
A.身體
B.死亡
C.牛命
D.生命或身體
【答案】C
9.( )是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。
A.責任保險
B.財產保險
C.人身保險
D.健康保險
【答案】A
10.下列關于責任保險的說法正確的是( )。
A.屬于狹義的財產保險范疇
B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的
C.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的
D.責任保險巾的責任指侵權責任
【答案】C
二、案例分析題
【案例二】
網友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬，20年還清，已還本金15萬，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎2.4萬-2.8萬;妻子月收入3500元;月生活費2200-2500元;三人各買一份萬能險，年費用共1.7萬。
目前有現金存款2萬，股票投入1萬、定投三只基金各500元，已定投12500元(現虧714元);
【目標】3-4年內還清貸款，購置一輛10萬左右的家用車;未來5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲備教育基金。
【理財規劃】
購車規劃：隨著孩子的成長，家庭用車的需求將會增加，因此，建議客戶1年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費，還伴隨著很多相關支出，如油費、保險費等等，因此建議客戶在購買前積累一定的資金。
孩子教育規劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經濟基礎后，再做大額的教育規劃，可進行基金定投和紙黃金定投。
保險規劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風險缺口，一旦出現意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭補充定期壽險。
換房計劃：計劃可行，需要從現在起做準備和積累。
雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。
【案例二】
去年年底結婚的新婚夫婦，有一套100平米住房，目前還有5萬銀行貸款沒還清。郝先生29歲，從事單位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28歲，單位科研工作，月收入3000元，準備今年年底要小孩。夫妻均有五險一金，均有保額為10萬元的大病商業保險，年交3700元交費20年，還要交15年保險費。目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出會達到2200元左右。夫妻雙方存款5000元，請問該如何理財。
【號脈問診】
郝先生家庭的結余比率為80%，結余比例較高;資產流動性看，家庭流動資產保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產投資，反映了家庭缺乏投資意識，整體資產的增值力不強。
【對癥下藥】
現金規劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。孩子出生后，備用金必須增至8000元左右才比較合理。
風險管理規劃：從郝先生家庭現有的保險狀況來看，郝先生和太太均有一定的保險保障，但從額度來看還顯得不是很充足，還需要補充一些商業保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度，另外應該再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每人20萬左右為宜。
子女教育規劃：建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風格比較穩健的配置型基金，年復合收益率預計為8%左右。這樣孩子18歲上大學時(19年后)，可以積累的資金總額為92萬元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創業的資金需求。
投資規劃：從前述分析可以得知，郝先生家庭的投資資產不足，導致資產增值力缺乏。根據郝先生與太太的年齡以及投資基礎分析，投資策略上可以偏進取型，投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結余中拿出1500元進行投入，堅持長期定投，才能獲得比較理想的收益。預計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持26年，即郝先生55歲時，可以積累的資金將為186萬元左右。
志向是天才的幼苗，經過熱愛勞動的雙手培育，在肥田沃土里將成長為粗壯的大樹。不熱愛勞動，不進行自我教育，志向這棵幼苗也會連根枯死。
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