對商業銀行風險管理文化的探析
論文關鍵詞：商業 風險
論文摘要：風險管理文化是商業銀行的重要組成部分，先進的風險管理文化有助于促進銀行風險管理體系的高效運行。國有商業銀行在銀行業務發展與風險管理的關系、金員風險管理意識、風險管理的制度、方法、技術、人才隊伍等方面還存在一些問題。
1．商業銀行風險管理文化的內涵
不知從幾何時，“企業文化”這個詞語變得非常時尚，以前國內企業關心的是業績管理和績效考核的問題，而現在則越來越重視企業文化的建設。幾業績輝煌的企業，企業文化的作用都十分明顯，世界5OO強出類拔萃的根本原因，與它們不斷豐富和發展的優秀企業文化所產生的“文化串產力”分開。商業銀行為了實現盈利性與安全性的統一，其經營與發展需要有卓越的企業文化做后盾。
風險是隨著商業銀行產生而產生的，銀行作為經營貨幣的特殊企業，決定了業務的每個環節都具有風險，而且風險發生的可能性遠遠高于其它行業，凼此風險控制和管理對于商業銀行來說其意義更為重大，應貫穿于業務發展的每一個過程，商業銀行必須形成良好的風險管理文化氛圍所謂風險管理文化是商業銀行企業文化的重要組成部分，占有十分重要的地位。它是通過行動或文字的呈現，使銀行管理者和員工對銀行業的風險特征都有比較充分的認識，并以他們的能力、誠信和職業來控制、管理風險，將風險管理作為一個動態過稃融入銀行的經營管理中。
2．商業銀行構建風險管理文化的主要問題
樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化至關重要。風險管理文化關系到銀行的生存和發展，只有控制風險才能增加收益，這是風險管理文化的核念。先進的風險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門的風險管理意識，提高全體員工的風險控制能力，從而促進銀行風險管理體系的高效運行。
雖然國有商業銀行已經意識到風險管理的重要性，但是卻仍未培養出健康的風險管理文化，這已不能適應新時期業務的高速發展、風險復雜的需要，突出地表現為：
第一，不能正確處理業務發展與風險的關系。過去在我國大多數商業銀行中，考察銀行業績時基本上依據業務的發展為標準，因此過分地、片面地追求銀行業務的發展壯大，忽視風險管理的現象較為普遍，也有的銀行過分強調風險控制，畏手畏腳，通過少發展務逃避風險，把風險管理擺在業務發展的對立面。而且風險管理部門在績效考核、管理、批準權限等方面缺乏獨立性，甚至完全依存于業務發展，失去了其專業性，這種以發展業務為導向的經營理念影響了風險管理體系作用的發揮。
第二，未能使風險管理的意識在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產生了風險管理只是管理層和風險控制部門職責的錯誤認識，業務部門只管操作業務，出了問題是風險部門控制不力。還有的員工認為風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業務無關。
第三，風險管理的“軟件”如風險管理的制度、方法、技術、人才隊伍還需進一步完善。目前商業銀行風險管理和內部控制體系還不健全，風險管理方法還僅僅是定性分析，缺乏科學性、系統性和計劃性的量化分析手段，信息技術的運用嚴重滯后，另外風險管理人員數量較少，隊伍素質參差不齊，特制是缺乏精通風險管理輝論和風險計量技術的專業人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風險管理所需要的人量業務信息，、信息缺失，而且不能把先進的風險管理技術運用到業務發展和風險管理當中。
3．如何構建健康的商業銀行風險管理
提倡和培育風險管理文化是商業銀行防范風險的基礎和前提，但是要在商業銀行樹立和推行先進的風險管理文化和經營理念絕非易事，文化的根系要觸及人的思想和觀念。構建風險管理文化是一個長期的過程，必須要結合銀行自身狀況，讓整個銀行更新觀念和認識，營造良好的適合風險管理文化生存發展的內部。
首先，改變以往對風險管理的偏見，將風險管理與業務發展有機地結合。風險管理和業務發展并不矛盾，任何業務都是有風險的，風險管理的任務就是尋找業務過程的風險點，發現防范風險的辦法，伍克服風險的同時從風險管理中創造收益。銀行既不能過度控制風險，影響了業務的適度快速發展，也不能片面強調高速發展，忽視對風險的高教管理，導致過高風險的出現。而是應該將風險管理與業務發展有機地結合起來，找到二者利益結合的均衡點。
其次，倡導全員風險意識，強化全員風險防范。由于風險存在于業務的每個環節，商業的這種內在風險特性決定了風險管理必須體現為每位員工的行為，每個人在做每項業務時都必須考慮風險素，都要有風險管琿意識。風險管理不僅僅是一把手的事，也不僅僅是分管行長、或是風險管理人員的事，也不僅僅是信貸部門的事，而是全行每一位員工的職責所在，要在全行所有員工中營造一種“風險處處存在，防范人人有責”的風險管理自上而下推行和自下而上不斷豐富的全員風險管理文化是促成風險管理有效性的基礎，提高全體員工的風險意識，首先增強各級管理者和員工執行風險管理政策和程序的自覺性，有效引導員工不斷改進風險控制技術。其次要把銀行的整體風險、收益量化到每個人身上，使每一個員工都能感覺到銀行經營好壞、風險防范效果與自身得失息息相關。只有當正確的風險管理文化為全體員工認同，并自覺地付諸行為，銀行的資金安才會真正得到保障，銀行業務才能得到良性發展。
再次，建立完善風險管理制度，嚴格按照規章制度辦事。風險管理文化需要制度的支持，在對經營管理中的風險作深入研究的基礎上，形成系統的風險控制制度和獎懲制度，讓每一位員工都能自覺按照規章制度操作，對規范經營的進行表揚，對違規行為和造成風險的責任人進行處罰。一方面加大力度對合規管理流程進一步完善，不斷強化整章建制工作，努力構建臺規經營義化。通過改革和制度建設，加強內控、強化管理，切琪為各項業務的健康發展提供堅強、有力的保障。另一方面制度小僅靠員工自覺執行，而是需要外在監督檢查等手段強制執行，以實現自覺執行與強制執行的統一。增強內部的獨立性、專業性、權威性和有效性，保障各項經營活動的健康發展，進步完善內控體系與督防范體系，使監督效果得到提升。
最后，大力開展風險管理技術創新，建設一支高素質的風險管理隊伍。風險管理技術創新不儀是運用方法與信息技術，更主要的是學習和掌握先進的風險管理理念、風險管理技術，再造業務流程和風險。培育風險管理文化的過程中，建設一支高素質的風險管理隊伍顯得尤為重要。首先存選聘董事會和高級管理層都要以足否具有職業為標準，并將風險控制在其職責定位中明確作為首要職責。其次，鍛煉一支組織紀律性強、爭業化水平高、穩定性好的風險管理隊伍，積極創造條件，通過宣傳、培訓、研討等多種途徑，使風險管理人員能系統地學習先進的風險管理知識。
商業銀行要形成健康良好的風險管理文化并非一朝一夕，而赴任重道遠。風險管理文化，不是局限于管理員工精神的口號標語，為了“文化”而“文化”，而是商業銀行實現科學的風險管理、將企業做大做強的必經之路。因此商業銀行必須持之以恒，以理念同化人，以制度約束人，才能培育與業務發展相協調、相促進的中國銀行業的風險管理文化。
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